Bureau Fraudes
- Patricia Goncalves Custodio
Problema
O Clube Duratex enfrenta um problema crescente de fraudes em transaƧƵes e cadastros. A manipulaĆ§Ć£o de CPFs, CNPJs e dados de Notas Fiscais para fins fraudulentos tem impactado a integridade operacional e financeira da organizaĆ§Ć£o. A necessidade de fortalecer os mecanismos de controle e validaĆ§Ć£o Ć© crucial para prevenir tais atividades, aumentando a seguranƧa e a confiabilidade das operaƧƵes comerciais.
Objetivo do Bureau de Fraudes
O objetivo do Bureau de Fraudes Ć© implementar uma estrutura robusta para identificar, prevenir e mitigar fraudes no Clube Duratex. AtravĆ©s da utilizaĆ§Ć£o de soluƧƵes avanƧadas de validaĆ§Ć£o e anĆ”lise de dados, buscamos assegurar a integridade das transaƧƵes e proteger os interesses de nossos clientes e parceiros. Isso inclui a implementaĆ§Ć£o de validaƧƵes rigorosas de CPFs, CNPJs, CFOPs e outras informaƧƵes crĆticas, bem como a automaĆ§Ć£o de processos de bloqueio e verificaĆ§Ć£o para responder rapidamente a atividades suspeitas.
AƧƵes Implementadas pela Squad do Clube Duratex
ValidaĆ§Ć£o do CPF pela Serpro: IntegraĆ§Ć£o para validar a autenticidade do CPF e sua situaĆ§Ć£o cadastral.
CriaĆ§Ć£o de White/Blacklist de CNPJs: ImplementaĆ§Ć£o de listas para validaĆ§Ć£o de CNPJs de revendedores e bloqueio de CNPJs suspeitos.
ValidaĆ§Ć£o de Quantidade de Itens por Produto: Estabelecimento de controles para validar grandes quantidades de itens em NFs.
ValidaĆ§Ć£o de Emissor e DestinatĆ”rio de NF: Recusa de NFs com raiz de CNPJ iguais no emissor e destinatĆ”rio para evitar transferĆŖncias internas fraudulentas.
Consulta NF na Serpro: ValidaĆ§Ć£o da finalidade da NF, CFOP, e outros dados crĆticos diretamente na Sefaz.
Bloqueio de CFOPs: CriaĆ§Ć£o de uma lista de bloqueio para CFOPs que nĆ£o configuram vendas legĆtimas.
Bloqueio e Desbloqueio de UsuĆ”rios: ImplementaĆ§Ć£o de uma feature para bloqueio e desbloqueio de usuĆ”rios suspeitos de fraude.
POC:
Tabela Comparativa dos Fornecedores de SoluƧƵes Antifraude
Recursos | Serasa/AllowMe | MageLock | ClearSale |
|---|---|---|---|
VerificaĆ§Ć£o de Identidade | Sim (CPF, CNPJ, Documentos) | Ā | Ā |
Alerta Perfil Laranja | Sim | Ā | Ā |
Score de Fraude | Sim | Ā | Ā |
Lista PEP (Pessoa Politicamente Exposta) | Sim | Ā | Ā |
Quiz Antifraude | Sim | Ā | Ā |
Captura e VerificaĆ§Ć£o de Documentos | Sim (OCR, Documentoscopia) | Ā | Ā |
Biometria Facial | Sim (Face Match, Liveness 2D/3D) | Ā | Ā |
VerificaĆ§Ć£o de Dispositivo | Sim (Device Fingerprint) | Ā | Ā |
IntegraĆ§Ć£o via API | Sim | Sim | Sim |
Monitoramento de TransaƧƵes | Sim | Sim | Sim |
OrquestraĆ§Ć£o de Regras de NegĆ³cio | Sim | Ā | Ā |
AutenticaĆ§Ć£o BiomĆ©trica Transacional | Sim | Ā | Ā |
Retorno de Dados | Sim | Ā | Ā |
Conformidade RegulatĆ³ria | Sim (Circular BACEN, COAF, etc.) | Ā | Ā |
PrevenĆ§Ć£o Ć Lavagem de Dinheiro | Sim | Ā | Ā |
Recursos Adicionais | RevisĆ£o Especializada, OCR, Face Match | Ā | Ā |
Fontes de ReferĆŖncia
ApresentaĆ§Ć£o - AllowMe.pdfā
ApresentaĆ§Ć£o - SoluƧƵes ID&F - VersĆ£o Completa_PPT.pdf
Ā
*Essa tabela apresenta uma visĆ£o comparativa dos recursos oferecidos pela Serasa/AllowMe. Os dados de MageLock e ClearSale ainda serĆ£o inseridos conforme recebermos as respectivas apresentaƧƵes.
PrĆ³ximos Passos
MageLock e ClearSale: Solicitar e avaliar apresentaƧƵes detalhadas dessas empresas para preencher a tabela comparativa e tomar decisƵes informadas sobre suas possĆveis integraƧƵes.
ImplementaĆ§Ć£o de SoluƧƵes: Baseado nas avaliaƧƵes, implementar as soluƧƵes de prevenĆ§Ć£o de fraudes mais adequadas ao Clube Duratex.
Monitoramento ContĆnuo: Estabelecer um processo contĆnuo de monitoramento e aprimoramento das medidas de seguranƧa para garantir a eficĆ”cia do Bureau de Fraudes.